¿Cómo optimizamos las finanzas de nuestros usuarios?

Tenemos en cuenta los 5 factores que más afectan a su generación de riqueza

Ejemplos de decisiones y cómo podemos apoyar:

¿Qué inversión es mejor para mí en el entorno actual: inmobiliario o activos financieros?

• Considerando criterios tanto financieros (p.e: costes y tributos asociados) como comportamentales (cómo te hace sentir este tipo de inversión: ¿te da una seguridad que necesitas?, ¿te hace sentir atado?, … )
• Si decides avanzar, te acompañamos en todo el proceso, incluida la búsqueda y gestión de la mejor hipoteca del mercado

¿Me conviene fiscalmente la donación en vida de una nuda propiedad?

• Valoramos los beneficios e impacto fiscal que la donación tendría tanto para ti como para el donante; teniendo en cuenta los tributos asociados

¿Qué debo hacer si mi intención es emprender en el medio plazo?

• Aterrizamos el impacto en tu planificación financiera, por ejemplo: cuánto capital deberías acumular (considerando la potencial capitalización del paro), tiempo hasta la acumulación del capital, estrategia de inversión más adecuada teniendo en cuenta el horizonte temporal, implicaciones frente a la eventual adquisición de una vivienda financiada, …

Después, si lo necesitas, identificamos oportunidades en Ahorro

• Calculamos tu tasa de ahorro
  • Si la desconoces, te ayudamos a calcularla de forma sencilla
• Valoramos si es suficiente
  • Evaluamos si, en tu contexto personal y de acuerdo a tus objetivos, tu nivel de ahorro es suficiente
  • Lo comparamos con personas de perfil similar
• Si no es suficiente y necesitas ayuda, preparamos un plan
  • Definimos un nuevo objetivo de ahorro realista e instalamos las piezas necesarias para alcanzarlo
  • Implementamos un proceso de ahorro en 4 pasos e identificamos palancas para reducir gasto sin perder calidad de vida
  • Monitorizamos los avances para asegurarnos de que cumples tus metas

Nos aseguramos de que tu Fondo de emergencia tenga el tamaño adecuado y esté retribuido lo mejor posible

¿Cuánto deberías dejar sin exponer a riesgo?

• Preparamos una recomendación en base a tus circunstancias: tolerancia al riesgo, fase vital (acumulación, consolidación…), u objetivos financieros próximos (como la compra o acondicionamiento de un inmueble), entre otros.

¿Le estás sacando el máximo rendimiento?

• Entendemos dónde tienes depositada tu liquidez (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos, fondos monetarios, …), analizamos tus condiciones y determinamos si estás recibiendo rentabilidades adecuadas
• Si detectamos ineficiencias, te proponemos las alternativas más rentables del mercado (sin conflicto de interés, dado que no tenemos acuerdos con ningún fabricante de productos financieros)

Alineamos tus Inversiones con tus circunstancias, en sintonía con el contexto de mercado actual

A efectos de nivel de riesgo…

Aseguramos que estén alineadas con el nivel de riesgo que te corresponde según tu perfil, edad y objetivos …de idoneidad de estilos de inversión Analizamos si encajan con tu personalidad financiera y te proponemos los más adecuados (indexación, value, dividendos, …)

…de nivel de concentración

Evaluamos si es el adecuado, así como si identificamos algún foco de concentración excesiva.

…de rentabilidad histórica

Comparamos el rendimiento de los activos con otros de su categoría y benchmarks, para detectar ineficiencias.

…de potencial de revalorización

Valoramos si los activos en cartera aún tienen recorrido o si es mejor rotar a opciones con mayor potencial.

…y de comisiones

Detectamos si se estás pagando comisiones de más y, para cada activo, proponemos alternativas iguales o mejores con menor coste.

Por último, identificamos oportunidades para optimizar tus finanzas Fiscalmente

Idoneidad planes de pensiones

Valoramos si tiene sentido para ti invertir en planes de pensiones o EPSVs, en función de tus objetivos y horizonte de inversión; de forma que puedas aprovechar sus ventajas fiscales

Caso afirmativo, proponemos las mejores alternativas del mercado en cuanto a comisiones, rentabilidad histórica sistemática y, si aplica, fortaleza de sus equipos gestores

Idoneidad de tus instrumentos de inversión actuales

Detectamos si estás utilizando instrumentos con desventajas fiscales (p.e: ETFS) y te proponemos alternativas más eficientes

Gestión anticipada de plusvalías latentes

Estudiamos cómo reducir el impacto fiscal de las plusvalías mediante alternativas como ventas escalonadas, donaciones, compensación de pérdidas o reinversión en rentas vitalicias, entre otros

¿Quieres que analicemos tu caso?

Si nuestro modelo de análisis te ha generado interés, te proponemos lo siguiente:

• Apúntate a nuestra lista de espera
• Agendamos una llamada en la que entendemos tu situación financiera
• Realizamos tu análisis y te lo enviamos de forma gratuita.
• En él podrás observar el impacto específico económico que podrías esperar de Multiplo gracias a la optimización de tus finanzas
• Tú decides, sin compromiso, si quieres continuar avanzando con nosotros