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Todo tu patrimonio actualizado en el mismo sitio. Define tus objetivos, cómo ahorrar y dónde invertir con tu asesor financiero personalizado.
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personales al siguiente nivel
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actualizados en un solo lugar
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- Recibe insights inteligentes sobre tu cartera
Obtén un plan con impacto en todo tu mundo financiero
- Definimos tus objetivos (jubilación, independencia financiera, etc.)
- Te damos metodologías para lograr tus metas de ahorro
- Dimensionamos y rentabilizamos tu colchón de seguridad
- Determinamos cuánto invertir, con qué estilo y con qué nivel de riesgo
Te ayudamos a escoger y contratar los mejores productos del mercado
- Sin conflicto de interés, para que tengas acceso a los más adecuados para ti (menores comisiones, mayor potencial de revalorización)
- Te los explicamos en tu lenguaje y sin letra pequeña
- Te ayudamos con su contratación
Reporting con lo importante, en un lenguaje que entiendes
- Videollamada trimestral con tu asesor
- Te reportamos sólo lo relevante para ti
- Soportado con resúmenes visuales accesibles en la plataforma que te permiten entender tu progreso en segundos
Vigilamos tus finanzas y te avisamos si ocurre algo importante
- Monitorizamos la evolución de los precios de los activos, comunicaciones de sus gestoras y compañías, noticias macroeconómicas, etc.
- Si ocurre algo relevante para ti, te lo explicamos proactivamente junto con sus implicaciones y recomendaciones, en un lenguaje claro
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resultados importantes a los pocos meses
En proceso de autorización por parte de la CNMV
Actualmente estamos en proceso de obtener la autorización de la CNMV para operar como Entidad de Asesoramiento Financiero (EAF) en todo el territorio europeo
Modelo de asesoramiento robusto
Desarrollado en colaboración con Analistas Financieros Internacionales, la boutique de consultoría financiera líder del mercado en España
Asesores financieros CAF
Todos nuestros asesores cuentan con una certificación mínima CAF TM, en coherencia con los estándares de exigencia requeridos por la CNMV
Socios tecnológicos de primer nivel
Utilizamos Wealthreader, la mejor tecnología de agregación del mercado. Con licencia de entidad de pagos prestadora de servicios de información sobre cuentas del Banco de España
Autorizados por la CNMV en Europa
Estamos autorizados por la CNMV para operar como Entidad de Asesoramiento Financiero (EAF) en todo el territorio europeo
Modelo de asesoramiento robusto
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Proyecto validado y respaldado institucionalmente
Contamos con el apoyo de Antai Ventures, inversor institucional que ha apoyado otros proyectos de éxito en España como Glovo o Wallapop
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¿Qué es Multiplo: un banco, un fondo, una asesoría, …?
A efectos de las diferentes figuras que tiene la CNMV, Multiplo es lo que se conoce como una EAF (Entidad de Asesoramiento Financiero). Esto significa que podemos entender en profundidad tus circunstancias personales, objetivos y personalidad frente al dinero (incluyendo tu tolerancia al riesgo), y con esa información, hacerte una recomendación sobre cómo pensamos que deberías gestionar tu tasa de ahorro, liquidez e inversiones (llegando hasta nivel producto).
Podemos ayudarte a ejecutar estas recomendaciones, pero no podemos ejecutarlas por ti, ni gestionar tu dinero en tu nombre.
¿En qué se diferencia Multiplo de un roboadvisor?
Hay 3 diferencias principales: En primer lugar, los roboadvisors no asesoran. Realizan un test de conveniencia que lo único que hace es garantizar que su producto se ajusta a tu tolerancia al riesgo. Pero, a diferencia de Multiplo, con un roboadvisor no puedes definir objetivos financieros, trazar una estrategia para conseguirlos, ni recibir recomendaciones sobre tu tasa de ahorro o sobre qué hacer con tu liquidez.
Además, los roboadvisors se centran exclusivamente en darte productos para tus inversiones financieras, sin abordar otros aspectos como tu fiscalidad, herencias o seguros. Normalmente su catálogo de producto se limita a fondos de inversión de activos monetarios, renta fija o renta variable; dejando fuera otras categorías de producto importantes como las cuentas de ahorro, depósitos garantizados o inmobiliario.
Tampoco ofrecen acceso a los mejores productos del mercado, sino únicamente a los suyos propios, mientras que Multiplo te puede recomendar las alternativas más adecuadas para ti que existen, seleccionadas de manera objetiva e independiente.
¿Multiplo invierte mi dinero por mí?
Como somos una EAF (Entidad de Asesoramiento Financiero), no podemos invertir tu dinero por ti. Lo que sí podemos hacer es entender muy bien tus circunstancias personales, objetivos y personalidad frente al dinero (incluyendo tu tolerancia al riesgo), y con esa información; hacerte recomendaciones sobre cómo pensamos que deberías gestionar tu tasa de ahorro, liquidez e inversiones.
Dentro de este tercer ámbito (inversiones), te recomendamos de manera objetiva e independiente los productos que pensamos que son los más adecuados para ti.
Lo que también haremos, si lo necesitas; es ayudarte a ejecutar esas recomendaciones, por ejemplo, dándote todo el soporte que necesites en los procesos de contratación, compra y/o venta de los mencionados productos.
¿Para qué tipo de personas es Multiplo?
Multiplo es para todas aquellas personas que consideran que no tienen el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar sus finanzas personales todo lo bien que les gustaría.
Por nuestro precio, tiene sentido trabajar con nosotros para personas que tengan un volumen de activos financieros de a partir de unos 30.000 €. La cifra puede ser algo menor para personas que tengan una gran capacidad de ahorro y que, gracias a ella, en menos de un año puedan ubicarse en ese volumen de activos.
Nuestros clientes tienen de media unos 200.000 € de activos financieros. Tenemos también clientes con altos patrimonios (superiores al millón de euros) que tienen niveles de satisfacción tan altos como el resto.
¿Me ayudáis solo con inversión o también con otras áreas de mis finanzas?
Te ayudamos con todo aquello que está relacionado con tus finanzas. Por ejemplo: podemos ayudarte a definir tus objetivos financieros (independencia financiera, llegar bien a la jubilación, financiar la universidad de tus hijos, …) y trazar una estrategia para lograrlos.
O a entender si para ti tiene más sentido una inversión financiera o inmobiliaria.
O a averiguar si estás o no ahorrando y cuánto, a definir nuevos objetivos de ahorro y a identificar palancas para reducir tu gasto.
A definir qué cantidad de tu patrimonio deberías dejar sin exponer a riesgo y a asegurarte de que a esta parte le sacas el máximo rendimiento en intereses, sin riesgo.
O a identificar palancas para optimizar tu carga fiscal, entre otros.
¿Multiplo trabaja con algún banco o entidad financiera concreta?
No: Multiplo está registrada en CNMV como Entidad de Asesoramiento Independiente, lo que significa que no tenemos acuerdos comerciales con ningún tipo de entidad financiera. Esto nos permite darte recomendaciones independientes y objetivas.
Analizamos todos los productos y plataformas disponibles en el mercado y te recomendamos los más óptimos en términos de comisiones, rentabilidad histórica, potencial de revalorización, intereses, amplitud de catálogo o facilidad operativa, entre otros.
¿Puedo probar el servicio antes de pagar?
El servicio de Multiplo no incluye un periodo de prueba, ya que las recomendaciones de inversión, una vez implementadas, requieren de un horizonte temporal mínimo para poder evaluar sus resultados de forma objetiva.
Ahora bien, antes de la contratación, es posible conocer cómo funciona la plataforma, resolver dudas sobre el servicio y obtener una primera valoración de la situación financiera del cliente con una estimación preliminar del impacto a obtener con el plan financiero del cliente (en términos de percepción de intereses, ahorros fiscales o de comisiones, entre otros), con el objetivo de entender si el servicio encaja con las necesidades del cliente.
¿Cuánto tiempo dura la suscripción a Multiplo?
La suscripción a Multiplo tiene una duración de 12 meses, durante ese periodo se tiene acceso a todos los servicios.
Al finalizar el periodo, la suscripción puede renovarse para continuar con el servicio y el acompañamiento.
¿Qué pasa si no quiero renovar el segundo año?
No existe ningún compromiso de permanencia más allá del periodo contratado.
Si se decide no renovar la suscripción al finalizar el primer año, el servicio se daría por finalizado y no se realizaría ningún cargo adicional.
¿Multiplo tiene acceso a mi dinero o puede moverlo sin mi permiso?
No: Multiplo, ni tiene acceso a tu dinero, ni puede moverlo sin tu permiso. Por dos motivos: primero, porque tecnológicamente no puede. No tiene ni tus nombres de usuario ni las contraseñas de los accesos privados a tus entidades financieras, por lo que nunca podría operar. De hecho no podría operar ni aunque los tuviese, porque al existir la doble autenticación, solo tú puedes autorizar operaciones desde tus dispositivos.
Y segundo, porque regulatoriamente no podemos: como somos una EAF (Entidad de Asesoramiento Financiero), no podemos invertir tu dinero por ti. Lo que sí podemos hacer es entender muy bien tus circunstancias personales, objetivos y personalidad frente al dinero (incluyendo tu tolerancia al riesgo), y con esa información; hacerte recomendaciones sobre cómo pensamos que deberías gestionar tu tasa de ahorro, liquidez e inversiones.
Dentro de este tercer ámbito (inversiones), te recomendamos de manera objetiva e independiente los productos que pensamos que son los más adecuados para ti. Lo que también haremos, si lo necesitas; es ayudarte a ejecutar esas recomendaciones, por ejemplo, dándote todo el soporte que necesites en los procesos de contratación, compra y/o venta de los mencionados productos.
¿Cómo protege Multiplo mis datos personales y financieros?
Cuando usas la funcionalidad de agregación de Multiplo, los sistemas implicados en esta funcionalidad manejan dos tipos de información tuya: (i) los nombres de usuario y contraseñas con los que te logueas en los sitios digitales de tus entidades financieras, y (ii) la información sobre tus productos financieros y las cantidades que tienes en cada uno.
En cuanto a la información sobre tus nombres de usuario y contraseñas, esta es invisible e inaccesible por Multiplo, y es encriptada y almacenada por el proveedor en que nos apoyamos para entregar nuestra funcionalidad de agregación, que es Wealthreader, y que para poder ejercer su actividad, cuenta con una licencia del Banco de España como Entidad prestadora de servicio de información de cuentas.
Como parte del proceso de obtención de esta licencia, el diseño de los sistemas bajo los que Wealthreader encripta y almacena la mencionada información, ha sido auditado por el Banco de España, lo que garantiza que ningún empleado de Wealthreader tiene visibilidad sobre ésta. Esta licencia no permite a Wealthreader operar bajo ningún concepto, y en cualquier caso, esto sería tecnológicamente inviable, dado que para operar se requiere de un segundo factor de autenticación que sólo el usuario puede activar. En cuanto a la información sobre tus productos financieros y sus cantidades, cada día, Wealthreader realiza un inicio de sesión en tus entidades y recupera datos sobre tus posiciones, los cuales escribe en una base de datos de Multiplo.
Esta base de datos, a la que solo tiene acceso el Director de Producto y Tecnología de Multiplo, está encriptada al máximo nivel; por lo que en el muy improbable caso de que alguien externo a Multiplo tuviera acceso a los servidores de Multiplo, no podría acceder a la mencionada información.
¿Cuál es el precio de Multiplo?
Multiplo funciona mediante el pago de una suscripción fija anual. No hay comisiones adicionales, ni letra pequeña. El precio estándar de nuestro servicio es de 568 € (IVA incluido), ahora bien; para nuestros primeros 500 clientes existe un descuento especial de por vida de un 30%, lo que implicaría una suscripción anual de 398,08 € (IVA incluido).
Este precio hace sentido para personas cuyos activos financieros estén por encima de los 40.000 € (los cuales, por tanto, estén pagando como máximo un 1% de su patrimonio por asesoramiento). Si no fuera tu caso, podemos analizar tu casuística y ofrecerte nuestro precio “entry level”, que asciende a 284,35 € (IVA incluido).
¿Multiplo cobra alguna comisión sobre los productos que recomienda?
No: Multiplo está registrada en CNMV como Entidad de Asesoramiento Independiente, lo que significa que no tenemos acuerdos comerciales con ningún tipo de entidad financiera ni recibimos ningún tipo de comisión de estos. Esto nos permite darte recomendaciones independientes y objetivas.
Analizamos todos los productos y plataformas disponibles en el mercado y te recomendamos los más óptimos en términos de comisiones, rentabilidad histórica, potencial de revalorización, intereses, amplitud de catálogo o facilidad operativa, entre otros.
¿Qué es la “Agregación financiera”?
La agregación financiera es una funcionalidad que te permite tener todos tus activos financieros con traza digital actualizados cada día de forma automática en nuestra plataforma. Nuestros clientes trabajan de media con entre 4 y 7 entidades financieras digitales, por tanto, si quisieran saber algo tan sencillo como el valor de su patrimonio, tendrían que usar un excel y sumar todas las posiciones manualmente cada vez.
La agregación financiera te permite prescindir de este excel y de la manualidad que le acompaña. En la actualidad nuestro sistema permite agregar automáticamente con éxito alrededor del 70% de tus entidades (el resto las puedes actualizar manualmente), por lo que te ahorramos como mínimo el 70% del tiempo.
Además, te ofrecemos opciones de visualización interesantes e insights de valor para la gestión de tus finanzas.
¿Cómo está regulada la Agregación financiera?
Solo pueden agregar posiciones financieras entidades autorizadas y supervisadas por el Banco de España como Entidades prestadoras de servicios de información de cuentas, como es el caso de Wealthreader, el proveedor en el que nos apoyamos para ofrecerte esta funcionalidad.
¿Cómo se recopila y dónde se almacena mi información financiera?
Cuando usas nuestra funcionalidad de agregación, los sistemas implicados manejan dos tipos de información tuya: (i) los nombres de usuario y contraseñas con los que te logueas en los entornos digitales de tus entidades financieras y (ii) la información sobre tus productos financieros y las cantidades que tienes en cada uno.
La información relativa a tus nombres de usuario y contraseñas es invisible e inaccesible para Multiplo. Esta información se encripta y almacena en el proveedor que nos apoyamos para ofrecer la funcionalidad de agregación, WealthReader, que cuenta con una licencia del Banco de España como Entidad prestadora de servicios de información de cuentas.
Como parte del proceso de obtención de esta licencia, el diseño de los sistemas bajo los que WealthReader encripta y almacena dicha información ha sido auditado por el Banco de España, lo que garantiza que ningún empleado de WealthReader tiene visibilidad sobre ella.
Esta licencia no permite a WealthReader operar bajo ningún concepto y, en cualquier caso, ello sería tecnológicamente inviable, ya que para operar se requiere un segundo factor de autenticación que solo el usuario puede activar. Por otro lado, en relación con la información sobre tus productos financieros y sus cantidades, cada día WealthReader realiza un inicio de sesión en tus entidades y recupera los datos de tus posiciones, que posteriormente escribe en una base de datos de Multiplo, sin que estos queden registrados en WealthReader.
Esta base de datos, a la que únicamente tiene acceso el Director de Producto y Tecnología de Multiplo, está encriptada al máximo nivel. Por ello, incluso en el muy improbable caso de que un tercero accediera a los servidores de Multiplo, no podría acceder a la información almacenada.
¿Qué variables tiene en cuenta Multiplo a la hora de entender mi perfil como inversor?
Para entender qué tipo de inversor eres, Multiplo utiliza la información recogida en tu entrevista inicial, la cual incorpora preguntas tanto obtener la información necesaria para estar en cumplimiento con los estándares de CNMV, como otras adicionales diseñadas para obtener un perfilado aún más rico y profundo de cada cliente, por ejemplo:
- Tus circunstancias personales (como tu edad o si tienes personas a tu cargo) y situación financiera (por ejemplo: tus ingresos y gastos, volumen de patrimonio, etc)
- Tus objetivos financieros (financiar la universidad de tus hijos, alcanzar la independencia financiera, llegar bien a la jubilación, …)
- Tu tolerancia al riesgo
- Características de tu personalidad que nos puedan dar pistas sobre cuáles son los estilos de inversión más adecuados para ti ( por dividendos, por valor o indexada)
- Tu horizonte temporal de inversión
- Tus conocimientos y experiencia financiera, necesarios para asegurar que las recomendaciones son comprensibles y adecuadas para ti
¿Cómo averigua Multiplo mi tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo se determina a partir de parte de la información recogida en tu entrevista inicial. En concreto: tus circunstancias personales y financieras, actitud frente a diferentes escenarios de volatilidad, horizonte temporal de inversión, y conocimientos y experiencia financieros.
Las respuestas a las preguntas de cada uno de los bloques anteriores se incorporan en un sistema de ponderación en el que reciben distintos puntajes en función de su impacto en el nivel de riesgo idóneo que deberías asumir. En función de la puntuación final agregada, se te asocia uno de 5 perfiles de riesgo.
Este sistema ha sido desarrollado en colaboración con Analistas Financieros Internacionales (Afi), consultora de asesoramiento financiero líder del mercado en España; y está alineado con las exigencias de la CNMV en materia de determinación de la idoneidad de las diferentes tipologías de inversión para los clientes.
¿Qué perfiles de riesgo existen?
En Multiplo existen cinco perfiles de riesgo. Cada uno representa el nivel de riesgo que cada persona debería asumir en su cartera de inversión de acuerdo a sus características, y tiene asociado el nivel máximo de volatilidad que, en la mayoría de los casos, se puede esperar que la cartera del cliente experimente en el futuro.
Esto quiere decir que, en función de tu perfil de riesgo, podemos configurar una cartera de inversión cuyo nivel máximo de pérdida latente podamos controlar en la mayoría de los casos (por ejemplo, un -3%, -5%, -10%, -25%, etcétera); aunque, cuanto mayor sea el plazo sea tu horizonte de inversión, menor será la probabilidad de que tu cartera esté en pérdidas. Hablamos de pérdidas “latentes”, porque realmente las pérdidas no se materializan hasta que vendes tus activos. Y de hecho, cuando las recomendaciones de inversión son de buena calidad, esas pérdidas latentes suelen desaparecer con el tiempo, y tender a las rentabilidades medias históricas de cada tipo de activo, por lo que en esos casos no se recomienda materializar las pérdidas, sino esperar a que desaparezcan.
¿Qué tipo de activos forman parte de las carteras recomendadas?
Las carteras recomendadas se construyen exclusivamente con las clases de activos que se encuentran dentro del círculo de competencia del equipo de Multiplo, y para las que existe datos históricos suficientes como para valorar estadísticamente la correlación entre ellas y su volatilidad histórica (y por lo tanto, el nivel de riesgo que tienen asociadas). En concreto:
- Renta variable
- Renta fija corporativa y gubernamental
- Activos monetarios
Multiplo considera que con las clases de activos anteriores es más que suficiente para conseguir niveles de descorrelación razonables en las carteras.
Independientemente de lo anterior, si el cliente contara en su cartera de origen con activos de otras tipologías, los cuales deseara mantener, no habría ningún problema.
¿Multiplo trabaja con gestión activa o pasiva?
Multiplo puede recomendar gestión activa o pasiva, en función tanto de las características del cliente como del momento de mercado en que nos encontremos.
¿Recomendáis productos concretos u os quedáis en el tipo de activo?
Recomendamos productos concretos, no solo clases de activos, los cuales son seleccionados en base a diversos criterios (por ejemplo: comportamiento histórico, comisiones o potencial de revalorización, entre otros), siempre de manera independiente y objetiva, dado que no tenemos acuerdos con ningún fabricante y por tanto estamos libres de conflicto de interés.
¿Quién ejecuta las inversiones que recomendáis?
La ejecución de las recomendaciones de inversión la puede realizar el cliente desde sus entidades financieras.
Ahora bien, si el cliente lo desea, podemos recomendarle las mejores entidades financieras del mercado en cuanto a facilidad operativa, amplitud de catálogo de productos financieros y comisiones.
Nosotros no podemos ejecutarlas ni operar con las cuentas del cliente, ya que frente a CNMV actuamos como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF), por lo que nuestra función consiste en comprender la situación del cliente en profundidad, proponerle una planificación financiera para que logre sus objetivos, y entregarle recomendaciones de inversión personalizadas.
¿Me ayudáis a abrir cuentas en los bancos o brókers que recomendáis y a operar?
Aunque la ejecución depende de ti, si lo necesitas podemos ofrecerte acompañamiento para la misma, en tus procesos tanto de contratación de cuentas o plataformas, como de contratación, compra o traspaso de activos (cuentas de ahorro, depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión, …)
¿Qué pasa si ya tengo cuentas o productos contratados?
No hay ningún problema si ya tienes productos o cuentas contratados.
Multiplo igualmente analizará tu cartera y plataformas de forma íntegra, y te hará una recomendación argumentada acerca de las cartera y plataformas que considera más idóneas para ti, en términos de comisiones, comportamiento histórico o potencial de revalorización, entre otros; pero la decisión final es tuya, y por tanto, si lo deseas, puedes mantener las cuentas o productos que consideres.
¿Multiplo cobra alguna comisión sobre los productos que recomienda?
No: Multiplo está registrada en CNMV como Entidad de Asesoramiento Independiente, lo que significa que no tenemos acuerdos comerciales con ninguna entidad financiera ni recibimos ningún tipo de comisión de estos. Esto nos permite darte recomendaciones independientes y objetivas.
Analizamos todos los productos y plataformas disponibles en el mercado y te recomendamos los más óptimos en términos de comisiones, rentabilidad histórica, potencial de revalorización, intereses, amplitud de catálogo o facilidad operativa, entre otros.
¿Cada cuánto tiempo se actualiza el reporting sobre mi situación financiera?
Tu reporting se actualiza con periodicidad trimestral. Cumplidos los tres meses, tu asesor te avisará de que ya tienes tu reporting actualizado disponible en la plataforma y te ofrecerá una videollamada para comentarlo.
¿Qué tipo de información incluye el reporting que recibo?
En primer lugar, incluye una línea de tiempo donde podrás observar los diferentes escenarios (realista, optimista y pesimista) construidos contigo en el momento de la generación de tu plan, acerca de cómo puedes esperar que evolucione tu patrimonio en el futuro.
Sobre esta vista podrás observar tu evolución real. Esta vista está diseñada para que puedas observar cómo te vas acercando a cumplir los objetivos que nos hayas indicado en el momento de la definición de tu plan, si es que en el momento de la planificación tenías alguno específico.
A partir de ahí el informe va profundizando: a continuación puedes observar un foco sobre la evolución de tu patrimonio y rentabilidades obtenidas desde el inicio de tu colaboración con Multiplo hasta el momento en que se esté preparando el reporting, después un foco en el año en curso, trimestre a trimestre.
Después el reporting va profundizando en esa vista trimestral, primero a nivel de tipología de activo, y después a nivel producto. Estamos trabajando en poder ofrecerte una apertura de tus rentabilidades distinguiendo en si son consecuencia de plusvalías latentes, dividendos o intereses.
¿Cómo accedo al reporting? ¿Tendré la oportunidad de comentarlo con mi asesor?
El reporting se publica en tu espacio privado dentro de la plataforma, accesible mediante tu usuario y contraseña, en una sección específica denominada “Reporting”. Una vez el informe está disponible, puedes revisarlo de forma autónoma o, si lo deseas, comentarlo con tu asesor en una videollamada.
En esa conversación, el asesor te ayuda a interpretar la información, resolver dudas y contextualizar los resultados dentro de tu estrategia financiera.
¿Multiplo me avisa si algo importante cambia en mi cartera o situación?
Sí: además del reporting trimestral, si se produce un evento que genere movimientos relevantes en los precios de tus activos (o de los activos del mercado en general), te contactaremos de forma proactiva para explicarte de forma clara lo que está ocurriendo, y hacerte recomendaciones de ajuste en tu cartera, si las viéramos necesarias.
¿Puedo hablar con mi asesor si tengo dudas?
Sí, Multiplo es una plataforma híbrida (que combina lo mejor de lo digital y de lo humano), y desde el primer día se te asigna un asesor financiero personal con el que puedes interactuar cuando lo necesites.
¿A través de qué canales puedo comunicarme con mi asesor?
Puedes comunicarte telemáticamente a través del canal que te sea más cómodo; whatsapp, e-mail, videollamada,…
¿Qué tipo de dudas puedo resolver con vosotros?
Puedes consultarnos cualquier duda relacionada con tus finanzas personales que no sea de complejidad o especialización muy alta.
Ejemplos de cuestiones que puedes consultar: preguntas sobre tipos de activos y su idoneidad para ti, consultas sobre productos financieros, sobre el avance de tus inversiones, sobre los mercados, consultas fiscales que no sean de muy alta complejidad, nos puedes contar cambios en tu situación personal y patrimonial y cómo afectan a tu estrategia financiera, etc.
Ejemplos de cuestiones que quedarían fuera de nuestro alcance: consultas sobre valoración de activos no cotizados (por ejemplo: valoración de compañías no cotizadas), sobre competitividad de inversiones inmobiliarias específicas que requieran conocimientos sobre mercados inmobiliarios específicos (aunque sí podemos darte nuestra opinión sobre si es más adecuada para ti una inversión inmobiliaria específica o una financiera), o preguntas sobre fiscalidad de países diferentes a España, entre otros.
¿Todas las consultas están incluidas en el servicio?
Sí, todas las consultas que queden dentro de nuestro alcance, según explicamos arriba, están incluidas en tu suscripción anual.